直接跟海外券商開戶安全合法嗎?

已更新:2021年6月27日

想投資Apple、Google、特斯拉這些美國公司,相信很多人都有聽過跟海外券商開戶交易免手續費但心中也浮現幾個疑問… 最後打退堂鼓。


疑問一直接跟海外券商開戶合法嗎?

答案是合法的。

網路無國界,直接跟海外券商網路開戶下單就好像直接在美國Amazon等網路店家下單購物一樣是合法的,只是因為券商設立於國外不受台灣法令管轄,所以發生糾紛時台灣主管機關無法提供協助,投資人需自行解決。所以開立美國股票帳戶前,一定要先確認券商是否為國外合法券商,以及是否有參加保險,提供資金保障。

疑問二 這些海外券商是真的合法券商嗎? 我怎麼查證?


合法的美國券商,例如Firstrade(第一證券)、Charles Schwab(嘉信理財)、TD Ameritrade(德美利證券),都會是美國監管機構 - 美國金融業監管局FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)的會員。可以到FINRA網站輸入美國券商名稱,確認券商的真假。

有些海外券商註冊在英國,例如e Toro(e投睿),也會受英國主管機構Financial Conduct Authority(FCA)監管。


疑問三 我匯到海外券商的錢安全嗎? 如果券商破產,錢拿得回來嗎?


合法的美國券商依美國法律都需註冊成為美國證券投資者保護公司(SIPC,Securities Investor Protection Corporation)會員。當美國券商經營不善倒閉時,每位投資人在該券商帳戶內的股票、債券及現金,有一定金額的保障。

投資人可到SIPC網頁查詢開戶美國券商是否為SIPC會員。

SIPC保障的範圍及金額如下:

◎ 保障的範圍為: 1.倒閉券商為SIPC的會員 2.該倒閉券商中的證券與現金

◎ 保障的限額為50萬美元(約新台幣1,500萬元),其中包括25萬美元(約新台幣750萬元)的現金限額。

簡單地說,就是不要在同一個美國券商放超過50萬美元,雞蛋不要放同一個籃子裡。


至於註冊在英國的海外券商,例如e Toro(e投睿),依英國金融服務損失賠償機制(Financial Services Compensation Scheme, FSCS),每位投資人在該券商帳戶內的投資,有最高85,000英鎊的保障。


疑問四海外券商都講英文,聽不懂、看不懂怎麼辦?


隨著大中華經濟圈的發展,講中文的人愈來愈富裕,投資美股需求大增,各家海外網路券商例如Firstrade(第一證券)、Charles Schwab(嘉信理財)、TD Ameritrade(德美利證券),以及e Toro(e投睿)等均有中文開戶網頁,有的甚至有中文客服,不會英文也可開戶喔。


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